Libra上線后,阿里騰訊還有幾分勝算?


點擊次數: 次 發布時間:2019-6-28

  在幣圈里,沒有什么信仰是一根太陽線不能充值的。從上周開始,BTC持續走高,一度突破11000美元大關。讓沉寂數月的幣圈再次熱鬧起來,不少盯盤的人紛紛發朋友圈記錄這一牛市回歸時刻。的確,對于幣圈人來說,說再多應用場景、技術落地、價值投資,都不如一根陽線有煽動性。

  這次點燃市場的最大推力,莫過于來自臉書的全球數字貨幣Libra白皮書正式發布。Libra白皮書一發,除了直接拉動臉書股票大漲外,也引發了諸多監管機構的質疑。究其原因在于,Libra定位為打造無國界的跨境支付系統,但由于不同國家的金融基礎設施發展階段不同,目前尚無法確定上線后,可以取得哪些國家和地區的合規資格,想要實現銀行未覆蓋國家和地區的金融自由,臉書在法律上還面臨著巨大挑戰。

  據相關數據顯示,Facebook的用戶數已達到27億人,相當于中國總人口的2倍,相當于支付寶和微信用戶總數的3倍。就連數字貨幣之首的比特幣,日常活躍賬戶也僅在百萬位,可以說Libra的體量,是目前現有的所有數字貨幣和區塊鏈系統都不具備的。

  臉書推出加密貨幣和數字錢包業務,不少人認為這是向微信這樣的超級應用轉型,來彌補自身支付端口的短板,突破社交軟件發展的天花板。近年來,隨著國內支付市場格局趨于穩定,中國兩大移動支付巨頭——微信支付和支付寶紛紛開始進軍海外領土,向海外拓展尋找增量市場。數據顯示,截止2018年,支付寶、微信支付已經在全球40多個國家和地區落地。那么Libra的出現,會給它們帶來什么沖擊呢?

動了誰的奶酪?

  Facebook的崛起搶到了全球社交發展的風口,此次發布Libra逆勢加血,加快布局社交+支付,擺脫對廣告收入的依賴,尤其是Facebook過去一年多飽受侵犯用戶隱私的指責,這也反映出其過分依賴單一業務創收所存在的危機。所以,在這種情況下,Facebook推出Libra押注加密貨幣就顯得合乎情理了。Libra提出的口號是“建立一套簡單的全球貨幣和金融基礎設施,為數十億人服務。”簡而言之,即使用Libra在全球范圍內轉移資金,就將會像是發送短信或分享照片一樣輕松、實惠和安全。而Libra區塊鏈和Libra的貨幣儲備的背后,是一個由100位獨立成員構成的監管實體——Libra協會,創始成員共同負責協會章程的定稿。

  從成員列表看來,Libra基本覆蓋吃穿住行。按照白皮書的設定,未來如果我們要出國不需要換外匯,不需要支付兌換外匯的手續費。我們只要有一個Libra的錢包地址就可以,我們可以直接把本國的貨幣換成Libra,然后直接用來購物,用不完的Libra還可以用來兌換其他國家的貨幣。

很多人說Libra抄襲中國微信和支付寶,但其實它們之間也有很多不同。

  一是錨定物不同。微信和支付寶是1:1錨定人民幣,而Libra是錨定一攬子主權貨幣而不是某一家主權貨幣,所以這使得Libra更為穩定;

  二是支付渠道不同。微信支付寶的每一個支付動作的完成,背后都有企業與中心化結算銀行進行一系列的清算動作。而Libra是國際性機構,可以不經過第三方結算,不需要央行處理;

  三是運作方式不同。微信支付寶為中心化運作,用戶支付流程經由微信、支付寶等平臺進行中轉,再交由銀行清算,而Libra為多中心運作,和Master、Visa、PayPal(簡稱MVP)組成了4個超級節點,現在已經有28家各行業頭部企業(超級節點)參與了進來,明年正式發行時可能會形成100個超級節點,用戶與企業的交易行為可以點對點進行,無須經過銀行處理。

  那么Libra的出現又將搶奪誰的奶酪呢?從上面的分析我們可以看出,Libra和微信支付寶,就移動支付領域而言,根本不是一個維度的競爭。Facebook的27億用戶,加上Libra一攬子資產做承諾兌付,假設美國加入,這基本就確定了美國的數字貨幣霸權,只要大家的交易用到美元,長臂管轄就一定存在。到時候像是微信、支付寶這樣的巨頭,乃至各國央行都會主動或者被動地加入Libra這個數字貨幣體系中。

  更嚴重點設想是,如果在一個政治不穩定的國家,允許Libra在國內自由使用,且國民持有的比例足夠多,那么某種意義上說,這個國家的央行將喪失發鈔權。所以說,Libra動的不是微信支付寶的奶酪,而是各國央行的奶酪。

Libra的危

  全球流通,跨境支付,從這里我們可以看出Facebook的雄心壯志。然而,Libra發布當天就引發了一些質疑的聲音。

  首先是平臺數據管控能力。2018年Facebook深陷用戶數據泄露丑聞,被處以巨額罰款,數據管控能力遭受質疑。如果Libra上線,意味著臉書將能夠收集更多的數據,將觸角進一步深入用戶的生活,那么臉書是否有能力保證數據泄露的事情不會再次發生?美國眾議院主席在白皮書發布當天,即發表聲明要求Facebook暫停加密貨幣項目。她指出,目前加密貨幣市場目前缺乏一個清晰的監管框架,無法為投資者和經濟提供強有力的保護,鑒于其麻煩不斷的過去,她認為臉書尚未具備該項目的管控能力;

  其次是全球各國監管機構的強烈反對。美國方面的美聯儲主席鮑威爾表示,Facebook新推出的加密貨幣Libra將面臨嚴格監管,美國參議院將于7月16日對LIBRA舉行聽證會;歐洲議會德國議員Markus Ferber表示,擁有逾20億用戶的Facebook可能會成為一家“影子銀行”,監管機構應保持高度警惕。他還呼吁歐盟委員會開始制定虛擬貨幣的監管框架。俄羅斯方面通過媒體表示拒絕Libra進入,俄羅斯金融委員會主席Anatoly Aksakov表示,Facebook即將推出的加密貨幣Libra將不會在俄羅斯合法化,因為它可能對該國的金融體系構成威脅。印度方面,據印度經濟時報報道,Facebook發布的Libra預計將不會在印度使用,因為目前的規定不允許利用銀行網絡交易加密貨幣,而且Facebook也沒有向印度儲備銀行(RBI)作出申請。從各國態度看來,監管確實將會是Libra面臨最大的障礙。

  然后是濫發風險。這里我們將Libra和比特幣、微信支付寶做比較。比特幣是挖出來的,它的產生是基于人們的共識,可以把比特幣理解成為基于算法計算生產出來的一串代碼。而微信支付寶1:1對應人民幣,沒有產生新的交易單位,本身就是人民幣。但Libra則是抵押產生的,背后由基金會管理,一旦有抵押產生,意味著Libra并不是黃金白銀這樣的原生資產。實際上更像是由幾十家巨頭企業聯合組成的基金會所發行的公司債券,那么Libra所成立的協會,是否支撐起全球通用的結算貨幣所需要的背書的信用等級?又如何避免濫發、爛賬等風險?

  最后是原有賽道上的競爭對手。Libra還沒發布之前,臉書就曾被多次質疑復刻中國微信,Libra所描述的支付革命的之前,更是微信支付寶已經做了好幾年的事情,難免會讓人放在一起比較。假設Libra可以用開發的合約功能和相應的語言move將Libra的可信程度提升到主權貨幣的水平,讓人們可以直接當做貨幣使用,這聽起來已經是非常了不起的“創新”。但我們仔細一想,會發現Libra不就是我們的微信和支付寶嗎?白皮書上的跨境支付,Libra想要做的,支付寶幾乎都能做到,而且不需要區塊鏈技術。很有趣的一點是,Libra所產生的利益是歸基金會所有,和用戶也沒有半毛錢關系,從這點上看,這還不如支付寶的余額寶有良心。

“臉書幣”值得入嗎?

  自從Libra白皮書發幣后,區塊鏈行業一片狂歡,從海外到國內,從幣圈到鏈圈,大大小小的討論會熱鬧非凡。拋開Libra似曾相識的支付革命與全球監管難的一面,Libra的誕生無疑讓數字貨幣在被官方打壓一年多后開始恢復了一些聲量。那么這個擁有27億用戶的“臉書幣”是否具有入場的價值?

  其實這個問題還可以問得更簡單一點。你會買支付寶嗎?如果支付寶不給你利息你還會往里面存錢嗎?更何況Libra用起來可能還遠不如我們的微信、支付寶來得方便、快捷。對于中國人來說,這個幣應該不會比支付寶、微信更好用,但在那些國家貨幣價值不穩定,電子支付落后的國家和地區,Libra有可能是一個更便利、更實惠的支付和轉賬工具。

  這個也是和Libra推出的背景相吻合的,Libra項目重點是國際匯款,它的目標群體是全球17億還沒有銀行賬戶的成年人,用戶將能夠通過手機進行即時的跨境轉賬,并且手續費近乎免費。

  其次由于Libra是錨定一攬子資產發行的,類似于穩定幣。其價格波動非常小,沒有任何炒作和投機的價值。甚至有可能出現你用1美元兌換的1Libra幣,一個月后無法兌換回1美元的可能。但這對委內瑞拉等一些國家貨幣價值不穩定的國家或地區來說,是個良好的資金保值手段,如果這些地區國民持有Libra的比例足夠高,沒準Libra還能成為一個新興貨幣之錨。

  進入2019年以來,比特幣一路穩步上漲,加上最近臉書發幣、巴菲特午餐被幣圈新貴巨資拍下等利好消息的推動下,截止發稿當日,比特幣市值已達到11332美元高值。盡管此前比特幣經歷多次繁榮與蕭條周期,但從整體數據看來,比特幣漲幅遠超亞馬遜、蘋果等優質股票,成為最優質的投資產品。

  Libra白皮書上寫到,會最大限度減少價格波動性,從這個角度上看,Libra也并不是一個好的投資產品。Facebook加密貨幣負責人David Marcus曾明確表示,Libra的用途是支付和轉賬,人們不會用價格波動性大的比特幣去購買東西,也不會用價格穩定的Libra去投資。

  雖然沒法Libra不能成為所謂的“百倍幣”、“千倍幣”,但大部分幣圈人士還是覺得臉書進場數字貨幣是一個利好,代表了正規軍對數字貨幣的認可。但對于目前的臉書來書,如何通過各國政府監管以及央行的溝通或許才是真正困難。被譽為天才設計的Libra能否最終落地,仍是一個未知數。


作者天宇科技 - Libra上線后,阿里騰訊還有幾分勝算?

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